¿Qué son las tarjetas de crédito garantizadas y cómo funcionan?

Utilizas una tarjeta de crédito garantizada haciendo un depósito en efectivo, que se convierte en tu límite de crédito, y luego utilizas la tarjeta para hacer compras y pagar facturas, construyendo tu historial crediticio en el proceso. Este tipo de tarjeta está diseñada para personas con un crédito escaso o limitado, y ofrece la oportunidad de mejorar tu puntuación crediticia. El depósito sirve como garantía, reduciendo el riesgo del prestamista, y normalmente tendrás que solicitarla y facilitar información personal y financiera. Al utilizar tu tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, estarás dando los primeros pasos para establecer un historial crediticio positivo, y hay más cosas que aprender sobre cómo sacar el máximo partido a esta herramienta financiera.

Cuadro Descriptivo

Tabla comparativa de tarjetas de crédito garantizadas

Esta tabla ofrece una comparación detallada de las tarjetas de crédito garantizadas, destacando sus características, ventajas y beneficios para personas con un historial crediticio pobre o limitado.

*_Esta tabla ofrece una comparación exhaustiva de las tarjetas de crédito garantizadas, destacando sus características, ventajas y beneficios únicos para personas con historiales de crédito pobres o limitados, demostrando cómo pueden ayudar a establecer o mejorar las puntuaciones de crédito._*

Definición de tarjetas de crédito garantizadas

A medida que explores el mundo de las tarjetas de crédito garantizadas, descubrirás que difieren de las tarjetas de crédito normales en aspectos significativos.

Por ejemplo, tu límite de crédito suele ser la misma cantidad que el depósito en efectivo que depositas, que sirve como garantía en caso de que no puedas hacer frente a los pagos.

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En qué se diferencian las tarjetas garantizadas

Lo que diferencia a las tarjetas de crédito garantizadas de sus homólogas no garantizadas es el requisito de un depósito en efectivo, que sirve como garantía para mitigar el riesgo del prestamista. Este depósito proporciona inclusión financiera a personas con un historial crediticio pobre o limitado, ofreciéndoles una alternativa crediticia.

Como titular de una tarjeta de crédito garantizada, te beneficiarás de la inclusión financiera y de la oportunidad de mejorar tu puntuación crediticia.

Límites de crédito y depósitos

Normalmente, depositarás fondos en tu cuenta de tarjeta de crédito garantizada, que se convertirán en tu límite de crédito, que oscila entre unos cientos y varios miles de dólares. Este depósito sirve como garantía, asegurando al emisor de la tarjeta el reembolso en caso de impago.

Tendrás que pagar un depósito, que se convierte en tu límite de crédito.

Tu límite de crédito viene determinado por el importe del depósito.

Puedes cargar hasta el límite de crédito de tu tarjeta.

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Si cancelas la tarjeta o pasas a una tarjeta no garantizada, te devolverán el depósito.

Ventajas de utilizar tarjetas garantizadas

Cuando te plantees utilizar una tarjeta de crédito garantizada, querrás conocer sus ventajas.

Al utilizar una tarjeta garantizada, puedes empezar a construir un historial crediticio positivo, que es esencial para hacer grandes compras o pedir préstamos en el futuro.

También obtendrás acceso al crédito, incluso si te han rechazado una tarjeta de crédito normal debido a un historial crediticio pobre o limitado.

Construir un historial crediticio

Al utilizar una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, puedes establecer o mejorar tu historial crediticio, lo que puede conducir a mejores opciones de préstamo y tipos de interés más bajos en el futuro. Esto es especialmente importante para quienes tienen un historial crediticio limitado o deficiente.

Mejora de la puntuación crediticia: Realizar pagos regulares con una tarjeta de crédito garantizada puede ayudar a aumentar tu puntuación crediticia con el tiempo.

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Conocimientos financieros: Utilizar una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable puede ayudarte a desarrollar buenos hábitos financieros y a mejorar tus conocimientos financieros generales.

Mejores opciones de préstamo: Un buen historial crediticio puede darte acceso a mejores opciones de préstamo y tipos de interés más bajos en el futuro.

Beneficios a largo plazo: Al establecer un buen historial crediticio, puedes disfrutar de beneficios a largo plazo, como tarifas de seguro más bajas y mejores ofertas de tarjetas de crédito.

Acceso al crédito para todos

Las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen a las personas con un historial crediticio pobre o limitado la oportunidad de acceder al crédito y empezar a reconstruir su reputación financiera.

Esto significa que por fin puedes obtener el crédito que necesitas para mejorar tu situación financiera.

Con una tarjeta de crédito garantizada, puedes establecer o reconstruir tu historial crediticio, que es esencial para lograr la inclusión financiera.

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Utilizando una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, puedes demostrar tu solvencia y, con el tiempo, acceder a mejores opciones de préstamo y tipos de interés más bajos.

Esto, a su vez, puede ayudarte a conseguir estabilidad y seguridad financiera.

Requisitos y proceso de solicitud

Al solicitar una tarjeta de crédito garantizada, tendrás que cumplir ciertos criterios para que te la aprueben.

El emisor de la tarjeta evaluará tu puntuación crediticia y tu historial, y normalmente tendrás que hacer un depósito en efectivo para abrir la cuenta.

Cuando te prepares para solicitarla, es esencial que conozcas el proceso de aprobación y lo que tendrás que aportar para aumentar tus posibilidades de que te la aprueben.

Criterios de aprobación

Para que te aprueben una tarjeta de crédito garantizada, normalmente tendrás que cumplir los criterios de elegibilidad del emisor de la tarjeta, que pueden incluir un requisito de edad mínima, un número de la Seguridad Social válido y una dirección física.

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El emisor también realizará comprobaciones de crédito y evaluaciones de riesgo para valorar tu solvencia.

Debes cumplir ciertos criterios clave para solicitarla:

Requisito de edad: Debes tener al menos 18 años (21 en algunos estados) para solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

Identificación válida: Necesitarás un documento de identidad válido emitido por el gobierno, como el carné de conducir o el pasaporte.

Dirección física: Debes tener una dirección física a la que el emisor de la tarjeta pueda enviar extractos y otras comunicaciones.

Historialcrediticio: El emisor revisará tu historial crediticio para evaluar tu solvencia, aunque un mal historial crediticio no tiene por qué descalificarte necesariamente.

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Cumplir estos criterios no garantiza la aprobación, pero aumenta tus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito garantizada.

Comisiones y tipos de interés

Cuando te plantees solicitar una tarjeta de crédito garantizada, es esencial que conozcas las comisiones y los tipos de interés asociados a ella.

Deberás revisar las condiciones detenidamente, ya que las tarjetas de crédito garantizadas pueden conllevar comisiones anuales, comisiones de apertura, comisiones por aumento del crédito y otros cargos que pueden mermar tu depósito y tu crédito disponible.

Explicación de las comisiones más comunes

Las tarjetas de crédito garantizadas conllevan varias comisiones y tipos de interés, y comprender estos cargos es esencial para aprovechar al máximo esta herramienta de creación de crédito.

Te conviene conocer los siguientes cargos comunes:

Cuotas anuales: Un cargo anual por utilizar la tarjeta, que puede oscilar entre 25 y 50 $.

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Tipos de interés: El porcentaje de tu saldo pendiente que se te cobrará en concepto de intereses, que puede ser elevado, a menudo superior al 20%.

Comisiones por retraso en el pago: Un cargo único por omitir un pago, que suele oscilar entre 25 y 35 $.

Comisiones por transacciones en el extranjero: Un pequeño porcentaje de tus transacciones internacionales, normalmente entre el 1% y el 3%.

Cómo utilizar sabiamente las tarjetas garantizadas

Para sacar el máximo partido a tu tarjeta de crédito garantizada, deberás mantener buenas prácticas crediticias desde el principio.

Esto significa realizar los pagos puntualmente, mantener bajo tu índice de utilización del crédito y controlar que no haya errores en tu informe cred iticio.

Mantener buenas prácticas crediticias

Si utilizas tu tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, podrás establecer un historial de pagos positivo y mejorar tu puntuación crediticia con el tiempo. Esto requiere desarrollar buenos hábitos crediticios y disciplina financiera.

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Realiza los pagos puntualmente: Paga tus facturas a tiempo, siempre, para demostrar tu solvencia.

Mantén baja la utilización del crédito: Mantén el saldo de tu tarjeta de crédito bajo en comparación con tu límite de crédito para demostrar a los prestamistas que puedes gestionar las deudas de forma responsable.

Controla tu informe crediticio: Comprueba regularmente tu informe crediticio para verificar que es exacto y está actualizado.

Evita solicitar varias tarjetas: Limita tus solicitudes de tarjetas de crédito para evitar que afecten negativamente a tu puntuación crediticia.

Transición a tarjetas de crédito no garantizadas

Como has estado utilizando tu tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, es probable que te preguntes cuándo puedes pasar a una tarjeta no garantizada.

Para progresar sin problemas, tendrás que dar ciertos pasos, como mantener un historial de pagos positivo y controlar regularmente tu informe crediticio.

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Has gestionado con éxito tu tarjeta de crédito garantizada durante varios meses, y ahora estás preparado para pasar a una tarjeta de crédito no garantizada: he aquí cómo dar el salto.

Para pasar a una tarjeta de crédito no garantizada, tendrás que demostrar que estás preparado financieramente y alcanzar ciertos hitos crediticios.

Paga siempre tus facturas a tiempo para demostrar a los prestamistas que eres responsable con el crédito.

Mantén baja la utilización del crédito para evitar que afecte negativamente a tu puntuación crediticia.

Verifica tu informe crediticio para confirmar que es exacto y está actualizado.

Solicitauna tarjeta de crédito sin garantía una vez que hayas cumplido los criterios anteriores.

Importancia de la supervisión continua del crédito

Después de gestionar con éxito tu tarjeta de crédito garantizada, es vital que supervises continuamente tu informe y puntuación de crédito para confirmar que estás en el buen camino para obtener una tarjeta de crédito no garantizada.

Si compruebas regularmente tus informes crediticios, podrás seguir tu progreso e identificar áreas de mejora. Esto es esencial para mantener una buena salud financiera y evitar posibles escollos.

Una buena puntuación cred iticia es clave para acceder a mejores opciones de préstamo, tipos de interés más bajos e incluso primas de seguro más bajas.

Posibles inconvenientes

Cuando te plantees obtener una tarjeta de crédito garantizada, debes ser consciente de los posibles inconvenientes.

Es probable que tengas que hacer frente a mayores costes y limitaciones, como límites de crédito más bajos y más comisiones, lo que puede encarecer el préstamo.

Además, tendrás que sopesar estos costes frente a las ventajas de utilizar una tarjeta de crédito garantizada para mejorar tu puntuación crediticia.

Mayores costes y limitaciones

Las tarjetas de crédito garantizadas, aunque son beneficiosas para crear crédito, conllevan costes y limitaciones más elevados que pueden pesar mucho en tu cartera.

Tendrás que hacer frente a costosas compensaciones y penalizaciones ocultas que pueden mermar tu depósito y tu crédito disponible.

Ten en cuenta los siguientes inconvenientes:

Tipos de interés más elevados: Las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener TAE más elevadas que las tarjetas no garantizadas, lo que puede dar lugar a costosos cargos por intereses.

Cuotas anuales: Muchas tarjetas de crédito garantizadas tienen cuotas anuales, que pueden oscilar entre 25 y 50 $ o más.

Requisitos de depósito: Tendrás que hacer un depósito, que puede suponer un coste inicial importante.

Límites de crédito limitados: Las tarjetas de crédito garantizadas suelen tener límites de crédito más bajos, lo que puede limitar tu poder adquisitivo.

Ten en cuenta estos costes y limitaciones antes de solicitar una tarjeta de crédito garantizada.

Preguntas más frecuentes

¿Puedo utilizar una tarjeta de crédito garantizada para transacciones por Internet?

Puedes utilizar una tarjeta de crédito garantizada para transacciones por Internet, igual que una tarjeta de crédito normal.

Dado que las tarjetas de crédito garantizadas forman parte de las principales redes de tarjetas, como Visa o Mastercard, son ampliamente aceptadas para las transacciones de comercio electrónico.

Para la seguridad en Internet, busca métodos de verificación digital como el cifrado SSL y la autenticación de dos factores para garantizar que tus transacciones sean seguras.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir la devolución de mi depósito?

Te preguntarás cuándo te devolverán el depósito. Normalmente, recibirás la devolución de tu depósito cuando canceles tu tarjeta de crédito garantizada, suponiendo que tu saldo esté saldado.

Algunos emisores de tarjetas garantizadas revisarán periódicamente tu historial de pagos y te cambiarán a una tarjeta no garantizada, devolviéndote el depósito.

El proceso de reembolso suele producirse en un plazo de entre unas semanas y unos meses, dependiendo de las políticas del emisor y del estado de tu cuenta.

¿Las tarjetas de crédito garantizadas son sólo para personas con mal crédito?

Puedes pensar que las tarjetas de crédito garantizadas son sólo para personas con mal crédito, pero eso no es del todo cierto.

Aunque son una buena opción para quienes tienen un mal historial crediticio, las personas solventes también pueden considerarlas como una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales.

De hecho, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una forma estupenda para que cualquiera establezca o reconstruya su crédito, independientemente de su puntuación crediticia.

¿Puedo tener varias tarjetas de crédito garantizadas a la vez?

Puedes tener varias tarjetas de crédito garantizadas a la vez, pero es fundamental gestionarlas con prudencia.

Cada tarjeta requiere un depósito distinto, que se convierte en tu límite de crédito.

Múltiples solicitudes pueden dar lugar a múltiples depósitos, y gestionarlos mal puede perjudicar tu puntuación crediticia.

Sé prudente al solicitarlas y asegúrate de que puedes permitirte los depósitos y los pagos.

Da prioridad a la gestión de la tarjeta para evitar deudas y mantener una puntuación crediticia saludable.

¿Las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen recompensas como las tarjetas de crédito normales?

Puede que te preguntes si las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen recompensas como las tarjetas de crédito normales.

La respuesta es ¡sí! Muchas tarjetas de crédito garantizadas, como la Tarjeta Discover it Garantizada, ofrecen recompensas en efectivo, similares a las de las tarjetas de crédito no garantizadas.

Si utilizas una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, no sólo puedes mejorar tu puntuación crediticia, sino también ganar recompensas.

Es un gran incentivo para mantener buenos hábitos crediticios y disfrutar de algunas ventajas por el camino.

Conclusión

Ahora ya conoces mejor las tarjetas de crédito garantizadas y cómo funcionan.

Utilizando una tarjeta de crédito garantizada de forma responsable, puedes establecer o mejorar tu puntuación crediticia, allanando el camino hacia mejores oportunidades financieras.

Recuerda efectuar los pagos puntualmente, mantener baja la utilización del crédito y controlar tu informe crediticio para verificar su exactitud.

Con el tiempo y un uso responsable, podrás pasar a una tarjeta de crédito no garantizada y disfrutar de una mayor flexibilidad financiera.

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